Come aiutare tuo figlio a farsi una pensione privata

Capitoli

1. Pensione privata: perché?
2. Come farsi una pensione privata
3. Trucchi per andare in pensione prima
4. Pensione integrativa a 50 euro al mese: possibile?

Figli e pensione non sembrano due argomenti che hanno qualcosa in comune, eppure… Il problema della pensione, per i nostri figli, sarà più pressante di quanto lo è già adesso per noi. Ecco come fare ad aiutare tuo figlio a crearsi una pensione privata.

Pensione privata: perché?

Non ha ancora finito la scuola superiore ed è già ora di pensare alla sua futura pensione? 🤔 O magari tuo figlio va ancora alle elementari e sei tentatissimo di schiacciare la piccola ‘x’ per chiudere questa finestra, perché tanto l’argomento non ti riguarda da vicino… 

Errore. ❌ La pensione di tuo figlio - o meglio, la possibilità stessa, per lui, di andare in pensione un giorno - ti riguarda più da vicino di quel che pensi. Sicuramente avrai letto ben più di un articolo a tema pensioni negli ultimi dieci anni. In certi periodi non si è parlato d’altro, diciamolo…

Ti sei mai chiesto come potrà essere in futuro la situazione per tuo figlio? Be’, ecco un bello spoiler: piuttosto brutta. 😓 Non siamo noi a dirlo, ma le previsioni fatte in occasione delle riforme del sistema pensionistico che si sono succedute negli ultimi anni. Qualche dato?

Nel 2050 un lavoratore dipendente prenderà di pensione poco meno del 60% dell’ultimo stipendio; un lavoratore autonomo nemmeno il 50% (fonte: Il Messaggero). E quando potrà andare in pensione un lavoratore nel futuro? L’età pensionabile si sta alzando sempre di più e già oggi è fissata a limiti ritenuti da molti inaccettabili (oltre i 70 anni). Se il trend continua, possiamo immaginarci la generazione dei nostri figli andare in pensione tra i 75 e gli 80 anni! 🧓

Forse non c’è nemmeno bisogno, dunque, di rispondere al quesito iniziale: perché pensare a una pensione privata? Elementare, Watson! - come direbbe Sherlock Holmes. Una pensione privata è l’unico modo per:

• Percepire una pensione dignitosa e che permette di vivere serenamente (mantenendo più o meno lo stesso tenore di vita di prima)
• Andare in pensione a un’età “accettabile”
• Conservare una certa libertà di scelta riguardo a cosa fare nella vita, anche nella seconda metà di essa

Non è troppo presto per pensare a una pensione privata?

Se ti stai chiedendo se non sia comunque troppo presto per ragionare di pensione dei figli, la risposta è invariabilmente… no. 😄 A meno che tu non abbia beni immobili o mobili sostanziosi che sai già con sicurezza di poter lasciare in eredità, è normale preoccuparsi di come lasciare qualcosa di utile per costruirsi un futuro al proprio figlio.

Il problema del domani sarà senza dubbio la pensione. E molti giovani di oggi, possiamo starne certi, non si piegheranno alla logica di lavorare fino a ben oltre i 70 anni per poter conseguire l’agognata pensione; le generazioni di oggi sono profondamente diverse dalle nostre, il mondo stesso è radicalmente diverso e non parliamo di quello del lavoro.

Risparmiare oggi in ottica pensione per il proprio figlio può voler dire “passargli il testimone” un domani e permettergli di iniziare ad accumulare la propria pensione privata con grande anticipo sui tempi. Regalandogli dunque una maggiore libertà di vivere la propria vita. 😍

Come farsi una pensione privata

In cosa consiste una pensione privata? A chi ci si deve rivolgere? Quanto costa e quanto renderà un domani?

Sono tante le domande che possono affollare la mente di una persona che non ha mai sentito parlare di pensione privata e pensione integrativa. 🤓 Vediamone alcune, con le relative risposte.

Cos’è una pensione privata?

La pensione privata o pensione integrativa è quella rendita complementare a cui si può avere accesso quando si smette di lavorare, ovvero quando si va in pensione. A differenza della pensione normale, non viene erogata dall’INPS o da altri istituti di previdenza riconosciuti.

Cos’è una pensione integrativa?

È una rendita che va a integrare la pensione “normale”, quella erogata dall’INPS. Il suo scopo è quello di “rimpolpare” l’assegno pensionistico base e permettere di mantenere un tenore di vita soddisfacente anche una volta smesso di lavorare. 😎

Come si ottiene una pensione integrativa?

La pensione integrativa si ottiene versando dei contributi in un fondo pensione. Ne esistono tanti e tanti sono anche gli enti collocatori; sappi che i fondi pensione sono disciplinati da apposite leggi e sono dunque riconosciuti dallo Stato come forma di pensione complementare. 👴

Come funziona un fondo pensione?

In parole semplici, il fondo pensione investe sul mercato finanziario i soldi dei contribuenti al fondo garantendo così una rendita annua che viene reinvestita nel fondo stesso, e permette a ogni contribuente di trovarsi alla fine con un capitale rivalutato (ovvero maggiore di quello versato). 📈 Esistono profili di rischio diversi per i fondi pensione: si può optare per un rischio minimo e un rendimento basso ma garantito o per un rischio più elevato e un rendimento più alto.

Quanto costa un fondo pensione?

Dipende dal fondo pensione scelto, di solito le spese vengono espresse in punti percentuale (ovvero ogni fondo può costare un tot % annualmente per la sua gestione) o in costi di gestione fissi. Sicuramente, però, i fondi pensioni godono di agevolazione fiscali: ad esempio, le rendite del fondo pensione vengono tassate molto meno delle rendite finanziarie generiche e i contributi al fondo pensione sono detraibili dalle tasse (in una certa misura). 🤩

Quando si possono usare i soldi del fondo pensione?

Le somme investite nel fondo pensione possono essere riscattate in anticipo, ovvero prelevate prima della pensione. Devono però passare 8 anni dal momento di adesione al fondo. Dopo 8 anni, si può riscattare il 75% dell’ammontare per acquisto o ristrutturazione prima casa 🏘️ o per spese sanitarie, oppure il 30% dell’ammontare per altri motivi.

Si può aprire un fondo pensione per un minore?

Assolutamente sì! Ed ecco il senso di questo lungo discorso: puoi aprire un fondo pensione intestato a tuo figlio e versare un piccolo contributo regolarmente per lui. Quando inizierà a lavorare, si troverà già a un bel punto del percorso: continuando a versare regolarmente, sarà in grado di costruirsi un vero e proprio “tesoretto” 💰, grazie alla rivalutazione del capitale.

Trucchi per andare in pensione prima

Esistono metodi leciti e consentiti per andare in pensione prima, ma non è di questo che vogliamo parlare. Più che altro vogliamo suggerirti qualche idea per consigliare a tuo figlio come attrezzarsi per il futuro.

Le pensioni in futuro saranno misere, inutile illudersi del contrario, meglio prepararsi: i giovani sono ricchi di inventiva e anche molto più confidenti con il digitale di quanto non lo siamo noi, con qualche accortezza possono davvero prepararsi al meglio per un futuro “dorato”! 💎

Il trucco principale per andare in pensione prima è quello di crearsi una rendita passiva. Il prerequisito è quello di sapere come fare a risparmiare, e questo a tuo figlio… lo devi insegnare tu! 👩‍🏫

Ecco qualche idea per crearsi una rendita passiva:

• Investire parte dei propri risparmi
• Investire nel mercato immobiliare e affittare il proprio immobile (anche su Airbnb)
• Diventare influencer e guadagnare tramite la sponsorizzazione di prodotti
• Creare infoprodotti
• Aprire un proprio canale su YouTube
• Aprire un blog
• Vendere le proprio foto online

Queste sono solo alcune idee, le prime due certamente dedicate a chi ha già una fonte di guadagno, le altre invece ideali anche per adolescenti che hanno dimestichezza con il web e una buona dose di creatività. 💡

Un’attività online che nasce come una passione può portare a dei guadagni che, se messi da parte con costanza (e altrettanto costantemente investiti), possono nel tempo dare vita a una vero e proprio canale di rendita passivo. Ovvero guadagni che entrano “da soli” o quasi.

Se tuo figlio ha una passione in particolare - il gaming? La scrittura? Il disegno? La creazione di video? - puoi aiutarlo a dare sfogo in maniera costruttiva al suo hobby e prenderlo come spunto per insegnargli a risparmiare i suoi soldi. 🐖

Pensione integrativa a 50 euro al mese: possibile?

Tornando all’argomento pensione integrativa o complementare, bastano davvero 50 euro al mese 💶 per assicurarsi la tranquillità finanziaria in futuro? Be’, sì. A patto di iniziare davvero molto, molto presto ad investire in un fondo pensione.

I rendimenti medi di un fondo pensione possono essere stimati in circa il 5% annuo; l’interesse composito fa sì che il rendimento aumenti man mano che gli interessi vengono reinvestiti anch’essi, e se ci aggiungiamo l’ingrediente tempo… ecco che, con una contribuzione “banale” (ma costante) si possono ottenere capitali finali interessanti. 💥

Il tempo è l’elemento principale che consente di mantenere bassa la quota di contributo regolare, ovvero la percentuale dei propri guadagni da investire nel fondo pensione, e di minimizzare il rischio insito in qualsiasi investimento finanziario.

Adolescenti e FinTech: un matrimonio perfetto

L’educazione finanziaria è vitale per i giovani di oggi (e anche per i loro genitori, se non ce l’hanno!). Rispetto a noi, i nostri figli hanno a disposizione molti più strumenti per valorizzare le proprie risorse economiche, sin da quando sono piccoli.

Finanza e digitale sono un connubio potentissimo, e gli adolescenti di oggi vanno a braccetto con il FinTech, ovvero gli strumenti digitali applicati alla finanza: un motivo in più per insegnare loro a gestire il proprio denaro e a risparmiare, sin da piccoli.

I nostri figli possono usufruire di:

• Conti correnti completamente digitali
• Carte prepagate ricaricabili anche virtuali
• Sistemi di risparmio automatico via app
• Piattaforme di investimento che consentono di investire a partire da 1 euro
• Metodi di pagamento digitale e di suddivisione delle spese tra amici

Tutto ciò ti sembra ostrogoto? 🧐 È arrivato il momento di farsi una cultura finanziaria. Per il bene tuo e di tuo figlio!