Come aiutare tuo figlio a farsi una pensione privata

Da Anna Pozzi
marzo 13, 2022

Capitoli

Pensione privata: perché?
Come farsi una pensione privata
Trucchi per andare in pensione prima
Pensione integrativa a 50 euro al mese: possibile?

Figli e pensione non sembrano due argomenti che hanno qualcosa in comune, eppure… Il problema della pensione, per i nostri figli, sarà più pressante di quanto lo è già adesso per noi. Ecco come fare ad aiutare tuo figlio a crearsi una pensione privata.

Pensione privata: perché?

Non ha ancora finito la scuola superiore ed è già ora di pensare alla sua futura pensione? 🤔 O magari tuo figlio va ancora alle elementari e sei tentatissimo di schiacciare la piccola ‘x’ per chiudere questa finestra, perché tanto l’argomento non ti riguarda da vicino…

Errore. ❌ La pensione di tuo figlio - o meglio, la possibilità stessa, per lui, di andare in pensione un giorno - ti riguarda più da vicino di quel che pensi. Sicuramente avrai letto ben più di un articolo a tema pensioni negli ultimi dieci anni. In certi periodi non si è parlato d’altro, diciamolo…

Ti sei mai chiesto come potrà essere in futuro la situazione per tuo figlio? Be’, ecco un bello spoiler: piuttosto brutta. 😓 Non siamo noi a dirlo, ma le previsioni fatte in occasione delle riforme del sistema pensionistico che si sono succedute negli ultimi anni. Qualche dato?

Nel 2050 un lavoratore dipendente prenderà di pensione poco meno del 60% dell’ultimo stipendio; un lavoratore autonomo nemmeno il 50% (fonte: Il Messaggero). E quando potrà andare in pensione un lavoratore nel futuro? L’età pensionabile si sta alzando sempre di più e già oggi è fissata a limiti ritenuti da molti inaccettabili (oltre i 70 anni). Se il trend continua, possiamo immaginarci la generazione dei nostri figli andare in pensione tra i 75 e gli 80 anni! 🧓

Forse non c’è nemmeno bisogno, dunque, di rispondere al quesito iniziale: perché pensare a una pensione privata? Elementare, Watson! - come direbbe Sherlock Holmes. Una pensione privata è l’unico modo per:

Percepire una pensione dignitosa e che permette di vivere serenamente (mantenendo più o meno lo stesso tenore di vita di prima)
Andare in pensione a un’età “accettabile”
Conservare una certa libertà di scelta riguardo a cosa fare nella vita, anche nella seconda metà di essa

Non è troppo presto per pensare a una pensione privata?

Se ti stai chiedendo se non sia comunque troppo presto per ragionare di pensione dei figli, la risposta è invariabilmente… no. 😄 A meno che tu non abbia beni immobili o mobili sostanziosi che sai già con sicurezza di poter lasciare in eredità, è normale preoccuparsi di come lasciare qualcosa di utile per costruirsi un futuro al proprio figlio.

Il problema del domani sarà senza dubbio la pensione. E molti giovani di oggi, possiamo starne certi, non si piegheranno alla logica di lavorare fino a ben oltre i 70 anni per poter conseguire l’agognata pensione; le generazioni di oggi sono profondamente diverse dalle nostre, il mondo stesso è radicalmente diverso e non parliamo di quello del lavoro.

Risparmiare oggi in ottica pensione per il proprio figlio può voler dire “passargli il testimone” un domani e permettergli di iniziare ad accumulare la propria pensione privata con grande anticipo sui tempi. Regalandogli dunque una maggiore libertà di vivere la propria vita. 😍

Come farsi una pensione privata

In cosa consiste una pensione privata? A chi ci si deve rivolgere? Quanto costa e quanto renderà un domani?

Sono tante le domande che possono affollare la mente di una persona che non ha mai sentito parlare di pensione privata e pensione integrativa. 🤓 Vediamone alcune, con le relative risposte.

Cos’è una pensione privata?

La pensione privata o pensione integrativa è quella rendita complementare a cui si può avere accesso quando si smette di lavorare, ovvero quando si va in pensione. A differenza della pensione normale, non viene erogata dall’INPS o da altri istituti di previdenza riconosciuti.

Cos’è una pensione integrativa?

È una rendita che va a integrare la pensione “normale”, quella erogata dall’INPS. Il suo scopo è quello di “rimpolpare” l’assegno pensionistico base e permettere di mantenere un tenore di vita soddisfacente anche una volta smesso di lavorare. 😎

Come si ottiene una pensione integrativa?

La pensione integrativa si ottiene versando dei contributi in un fondo pensione. Ne esistono tanti e tanti sono anche gli enti collocatori; sappi che i fondi pensione sono disciplinati da apposite leggi e sono dunque riconosciuti dallo Stato come forma di pensione complementare. 👴

Come funziona un fondo pensione?

In parole semplici, il fondo pensione investe sul mercato finanziario i soldi dei contribuenti al fondo garantendo così una rendita annua che viene reinvestita nel fondo stesso, e permette a ogni contribuente di trovarsi alla fine con un capitale rivalutato (ovvero maggiore di quello versato). 📈 Esistono profili di rischio diversi per i fondi pensione: si può optare per un rischio minimo e un rendimento basso ma garantito o per un rischio più elevato e un rendimento più alto.

Quanto costa un fondo pensione?

Dipende dal fondo pensione scelto, di solito le spese vengono espresse in punti percentuale (ovvero ogni fondo può costare un tot % annualmente per la sua gestione) o in costi di gestione fissi. Sicuramente, però, i fondi pensioni godono di agevolazione fiscali: ad esempio, le rendite del fondo pensione vengono tassate molto meno delle rendite finanziarie generiche e i contributi al fondo pensione sono detraibili dalle tasse (in una certa misura). 🤩

Quando si possono usare i soldi del fondo pensione?

Le somme investite nel fondo pensione possono essere riscattate in anticipo, ovvero prelevate prima della pensione. Devono però passare 8 anni dal momento di adesione al fondo. Dopo 8 anni, si può riscattare il 75% dell’ammontare per acquisto o ristrutturazione prima casa 🏘️ o per spese sanitarie, oppure il 30% dell’ammontare per altri motivi.

Si può aprire un fondo pensione per un minore?

Assolutamente sì! Ed ecco il senso di questo lungo discorso: puoi aprire un fondo pensione intestato a tuo figlio e versare un piccolo contributo regolarmente per lui. Quando inizierà a lavorare, si troverà già a un bel punto del percorso: continuando a versare regolarmente, sarà in grado di costruirsi un vero e proprio “tesoretto” 💰, grazie alla rivalutazione del capitale.

Trucchi per andare in pensione prima

Esistono metodi leciti e consentiti per andare in pensione prima, ma non è di questo che vogliamo parlare. Più che altro vogliamo suggerirti qualche idea per consigliare a tuo figlio come attrezzarsi per il futuro.

Le pensioni in futuro saranno misere, inutile illudersi del contrario, meglio prepararsi: i giovani sono ricchi di inventiva e anche molto più confidenti con il digitale di quanto non lo siamo noi, con qualche accortezza possono davvero prepararsi al meglio per un futuro “dorato”! 💎

Il trucco principale per andare in pensione prima è quello di crearsi una rendita passiva. Il prerequisito è quello di sapere come fare a risparmiare, e questo a tuo figlio… lo devi insegnare tu! 👩‍🏫

Ecco qualche idea per crearsi una rendita passiva:

Investire parte dei propri risparmi
Investire nel mercato immobiliare e affittare il proprio immobile (anche su Airbnb)
Diventare influencer e guadagnare tramite la sponsorizzazione di prodotti
Creare infoprodotti
Aprire un proprio canale su YouTube
Aprire un blog
Vendere le proprio foto online

Queste sono solo alcune idee, le prime due certamente dedicate a chi ha già una fonte di guadagno, le altre invece ideali anche per adolescenti che hanno dimestichezza con il web e una buona dose di creatività. 💡

Un’attività online che nasce come una passione può portare a dei guadagni che, se messi da parte con costanza (e altrettanto costantemente investiti), possono nel tempo dare vita a una vero e proprio canale di rendita passivo. Ovvero guadagni che entrano “da soli” o quasi.

Se tuo figlio ha una passione in particolare - il gaming? La scrittura? Il disegno? La creazione di video? - puoi aiutarlo a dare sfogo in maniera costruttiva al suo hobby e prenderlo come spunto per insegnargli a risparmiare i suoi soldi. 🐖

Pensione integrativa a 50 euro al mese: possibile?

Tornando all’argomento pensione integrativa o complementare, bastano davvero 50 euro al mese 💶 per assicurarsi la tranquillità finanziaria in futuro? Be’, sì. A patto di iniziare davvero molto, molto presto ad investire in un fondo pensione.

I rendimenti medi di un fondo pensione possono essere stimati in circa il 5% annuo; l’interesse composito fa sì che il rendimento aumenti man mano che gli interessi vengono reinvestiti anch’essi, e se ci aggiungiamo l’ingrediente tempo… ecco che, con una contribuzione “banale” (ma costante) si possono ottenere capitali finali interessanti. 💥

Il tempo è l’elemento principale che consente di mantenere bassa la quota di contributo regolare, ovvero la percentuale dei propri guadagni da investire nel fondo pensione, e di minimizzare il rischio insito in qualsiasi investimento finanziario.

Adolescenti e FinTech: un matrimonio perfetto

L’educazione finanziaria è vitale per i giovani di oggi (e anche per i loro genitori, se non ce l’hanno!). Rispetto a noi, i nostri figli hanno a disposizione molti più strumenti per valorizzare le proprie risorse economiche, sin da quando sono piccoli.

Finanza e digitale sono un connubio potentissimo, e gli adolescenti di oggi vanno a braccetto con il FinTech, ovvero gli strumenti digitali applicati alla finanza: un motivo in più per insegnare loro a gestire il proprio denaro e a risparmiare, sin da piccoli.

I nostri figli possono usufruire di: